การพัฒนาแพลตฟอร์มการวิเคราะห์สินเชื่อ สำหรับประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของสมาชิกสหกรณ์ กรณีศึกษา สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนสันกว๊าน จำกัด จังหวัดพะเยา
Article Sidebar
Main Article Content
บทคัดย่อ
การวิจัยครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ 1) พัฒนาแพลตฟอร์มการวิเคราะห์สินเชื่อสำหรับประเมินความสามารถในการชำระหนี้ และ 2) พัฒนารูปแบบการวิเคราะห์สินเชื่อสำหรับสมาชิกสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนสันกว๊าน จำกัด จังหวัดพะเยา การวิจัยนี้เป็นการวิจัยและพัฒนา เก็บรวบรวมข้อมูล
จากกลุ่มเป้าหมายที่คัดเลือกแบบเจาะจง ได้แก่ คณะกรรมการสหกรณ์ 13 คน เจ้าหน้าที่สินเชื่อ 2 คน และสมาชิกสหกรณ์ 10 คน รวม 25 คน เครื่องมือที่ใช้ ได้แก่ แบบสัมภาษณ์เชิงลึก แบบสังเกตการณ์การปฏิบัติงาน แพลตฟอร์มการวิเคราะห์สินเชื่อ และแบบประเมินการใช้งานและความพึงพอใจ วิเคราะห์ข้อมูลเชิงคุณภาพด้วยการวิเคราะห์เนื้อหาและตรวจสอบแบบสามเส้า ส่วนข้อมูลเชิงปริมาณวิเคราะห์ด้วยสถิติเชิงพรรณนา
ผลการวิจับ พบว่า สหกรณ์มีความต้องการเครื่องมือที่ช่วยเพิ่มความรวดเร็ว ความถูกต้อง และความเป็นระบบในการวิเคราะห์สินเชื่อ ผู้วิจัยจึงพัฒนาแพลตฟอร์มและรูปแบบการวิเคราะห์สินเชื่อสำหรับประเมินความสามารถในการชำระหนี้ โดยบูรณาการข้อมูลสมาชิกเข้ากับหลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C’s และการวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน ได้แก่ DTI และ DSCR เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้และจัดทำรายงานประกอบการพิจารณาสินเชื่อ ผลการประเมินการใช้งานและ
ความพึงพอใจของคณะกรรมการ เจ้าหน้าที่ และสมาชิกสหกรณ์อยู่ในระดับมากที่สุด สะท้อนให้เห็นว่าการใช้แพลตฟอร์ม และรูปแบบการวิเคราะห์สินเชื่อที่พัฒนาขึ้น ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ ลดขั้นตอนการทำงาน เพิ่มความโปร่งใส และสามารถตรวจสอบได้มากขึ้น ทั้งนี้ แพลตฟอร์ม และรูปแบบการวิเคราะห์สินเชื่อที่พัฒนาขึ้นสามารถบรรลุตามวัตถุประสงค์การวิจัยและเหมาะสมต่อการนำไปใช้สนับสนุนการพิจารณาสินเชื่อของสหกรณ์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
Article Details
อนุญาตภายใต้เงื่อนไข Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
เอกสารอ้างอิง
กรมส่งเสริมสหกรณ์. (2566). สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน. https://cpd.go.th/knowledge/general-coop/item/1741-coop-type.html#credit
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2566ก). ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย ที่ สกช. 7/2566 เรื่อง การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending). https://www.bot.or.th/
content/dam/bot/fipcs/documents/FPG/2566/ThaiPDF/25660239.pdf
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2566ข). หนี้ครัวเรือนไทย. https://www.bot.or.th/th/financial-innovation/sustainable-finance/household-and-sme/household-debt.html
ผานิตย์ แสวงหาสินทรัพย์ และวรชัย สิงหฤกษ์. (2566). ปัจจัยที่มีความสัมพันธ์และเป็นสาเหตุการเกิดหนี้ค้างชำระของสมาชิกเงินกู้ สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนอามานะห์สุขสำราญ จำกัด จังหวัดระนอง. วารสารเกษตรศาสตร์และสหกรณ์, 5(2), 20–29. https://so01.tci- thaijo.org/index.php/stouagjournal/article/view/271161
รุ่งทิวา โตกระจ่าง, ศฐา วรุณกูล, ดลยา ไชยวงศ์ และกุลชญา แว่นแก้ว. (2567). อิทธิพลของการยอมรับเทคโนโลยีที่มีผลต่อการใช้ระบบกระดาษทำการอิเล็กทรอนิกส์สำหรับงานตรวจสอบรายงานการเงินของกรมตรวจบัญชีสหกรณ์. วารสารวไลยอลงกรณ์ปริทัศน์, 14(3), 220–235. https://so06.tci-thaijo.org/index.php/var/article/view/277798/186563
วีระยุทธ พรพจน์ธนมาศ. (2565). การศึกษาเปรียบเทียบการตรวจสอบความเที่ยงตรงเชิงเนื้อหาของเครื่องมือวิจัยด้วยเทคนิค IOC, CVR และ CVI. วารสารรังสิตสารสนเทศ, 28(1), 169–192. https://doi.org/10.14456/rilj.2022.8
สงกรานต์ สมบุญ. (2565). เครื่องมือวิเคราะห์สินเชื่อสำหรับสหกรณ์ภาคการเกษตรไทย. วารสารเกษตร มสธ. 4(1), 1–10. https://so01.tci-thaijo.org/index.php/stouagjournal/article/view/260037
สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนสันกว๊าน จำกัด. (2565). รายงานประจำปี 2564 [เอกสารภายในที่ไม่ได้เผยแพร่].
สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนสันกว๊าน จำกัด. (2566). รายงานประจำปี 2565 [เอกสารภายในที่ไม่ได้เผยแพร่].
สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนสันกว๊าน จำกัด. (2567). รายงานประจำปี 2566 [เอกสารภายในที่ไม่ได้เผยแพร่].
อรพรรณ เฉลิมสุข และพิมพ์พร โสวัฒนกุล. (2568). การบริหารจัดการธุรกิจสหกรณ์ในยุคเทคโนโลยีเปลี่ยนแปลง: กรณีศึกษา ชุมนุมสหกรณ์ออมทรัพย์แห่งประเทศไทย จำกัด (ชสอ.). Journal of Spatial Development and Policy, 3(1), 1–14. https://so16.tci-thaijo.org/index.php/JSDP/article/view/1354
อังคณา บุญสำราญ และมงคล อัศวดิลกฤทธิ์. (2564). ปัญหาการชำระสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยกับสถาบันการเงิน. วารสารการจัดการธุรกิจ มหาวิทยาลัยบูรพา, 10(1), 70–91. https://so01.tci-thaijo.org/index.php/BJBM/article/view/244795
เอกรินทร์ วาโย. (2566). การพัฒนาระบบสารสนเทศเพื่อสนับสนุนงานวิสาหกิจชุมชน. วารสารวิชาการ "การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ", 9(1), 42–59. https://ph02.tci- thaijo.org/index. php/project-journal/article/view/249341
Anakpo, G., Mishi, S., Tshabalala, N. & Mushonga, F. B. (2024). Sustainability of credit union: A systematic review of measurement and determinants. Journal of African Business, 25(3), 509–530. https://doi.org/10.1080/15228916.2023.2185423
Cronbach, L. J. (1951). Coefficient alpha and the internal structure of tests. Psychometrika, 16(3), 297–334. https://doi.org/10.1007/BF02310555
Demirgüç-Kunt, Asli; Klapper, Leora; Singer, Dorothe; Ansar, Saniya. (2022). The Global Findex Database 2021: Financial Inclusion, Digital Payments, and Resilience in the Age of COVID-19 (English). Washington, D.C.: World Bank Group. http://documents.worldbank.org/curated/en/099818107072234182
Dong, Y., Gou, Q., & Qiu, H. (2023). Big tech credit score and default risk: Evidence from loan-level data of a representative microfinance company in China. China Economic Review, 81, 102010. https://doi.org/10.1016/j.chieco.2023.102010
Kou, G., Xu, Y., Peng, Y., Shen, F., Chen, Y., Chang, K. H., & Kou, S. (2021). Bankruptcy prediction for SMEs using transactional data and two-stage multiobjective feature selection. Decision Support Systems, 140, 113429. https://doi.org/10.1016/j.dss.2020.113429
Laudon, K. C., & Laudon, J. P. (2022). Management information systems: Managing thedigital firm (17th ed.). Pearson.
Mendes, B., & Varajão, J. (2022). A framework of information systems development concepts. Business Systems Research Journal, 13(1), 84–103. https://doi.org/10.2478/bsrj-2022-0006
Salinas Vásquez, J., Sarmiento Jara, J. P., Urgilés Salinas, M. P., & Oña Avendaño, D. F. (2024). Social capital and credit risk in a financial cooperative of Ecuador. Journal of Co-operative Organization and Management, 12(2), 100247. https://doi.org/10.1016/j.jcom.2024.100247
Somboon, S. (2021). The front-end’s lending decision system for the agricultural bank in Thailand. Asian Journal of Applied Economics, 28(2), 128–161. https://so01.tci-thaijo.org/index.php/AEJ/article/view/246012
United Nations. (2024). The Sustainable Development Goals Report 2024. United Nations. https://unstats.un.org/sdgs/report/2024/
Verhoef, P. C., Broekhuizen, T., Bart, Y., Bhattacharya, A., Dong, J. Q., Fabian, N., & Haenlein, M. (2021). Digital transformation: A multidisciplinary reflection and research agenda. Journal of Business Research, 122, 889–901. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2019.09.022