ปัจจัยที่มีความสัมพันธ์กับปริมาณการก่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของลูกหนี้ในความดูแลของสำนักธุรกิจลูกหนี้ผู้ประกอบการธนาคารแห่งหนึ่งในพื้นที่จังหวัดนครราชสีมา

บทคัดย่อ

การศึกษาเรื่อง การจัดกลุ่มลูกหนี้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม: กรณีศึกษา สำนักธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการธนาคารแห่งหนึ่งในพื้นที่จังหวัดนครราชสีมา มีวัตถุประสงค์ 1. เพื่อศึกษาระดับปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่อปริมาณการก่อหนี้ที่
ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ของลูกหนี้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และ 2. เพื่อสร้างแบบจำลองในการพิจารณาคัดกรองแบ่งกลุ่มลูกค้าจากปัจจัยที่ทำการศึกษาแล้วว่ามีความสัมพันธ์กับปริมาณการก่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ของลูกค้าในความดูแลของสำนักธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการธนาคารแห่งหนึ่งในพื้นที่จังหวัดนครราชสีมา ในการศึกษาครั้งนี้ใช้ข้อมูลทุติยภูมิ
จากฐานข้อมูลลูกหนี้ของสำนักธุรกิจลูกค้าผู้ประกอบการ ธนาคาร พาณิชย์แห่งหนึ่งในพื้นที่จังหวัดนครราชสีมา ซึ่งเป็นทั้งข้อมูลเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพโดยเฉพาะของลูกหนี้ ณ ปัจจุบัน

              ผลการศึกษา พบว่า ผู้ประกอบการ จำนวน 539 คน ส่วนใหญ่เป็นกลุ่มลูกหนี้ปกติ ร้อยละ 79.41 เป็นธุรกิจกลุ่มนิติบุคคล ร้อยละ 97.59 มีระดับการศึกษาในระดับปริญญาตรีหรือสูงกว่า ร้อยละ 78.29 มีประสบการณ์มากว่า 10 ร้อยละ 59.37 มีธุรกิจที่มีขนาดเล็ก ร้อยละ 46.57 ไม่มีเงินทุนสำรอง ร้อยละ 73.65 ไม่มีคู่แข่ง ร้อยละ 75.70 เป็นลูกค้าเก่าของธนาคาร ร้อยละ 82.75 อยู่ในภาวะอุตสาหกรรมประเภท B ร้อยละ 59.00  ตั้งอยู่ในเมือง ร้อยละ 91.65 และถูกจัดให้อยู่ในกลุ่มที่มีความเสี่ยงปกติ ร้อยละ 41.56 จากค่าสัมประสิทธิ์จากคะแนนปัจจัยที่ได้จากการวิเคราะห์การถดถอย สามารถนำมาเขียนสมการถดถอยของแต่ละปัจจัยได้ องค์ประกอบปัจจัยที่มีผลต่อปริมาณการก่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ มี 2 องค์ประกอบหรือ 2 ปัจจัย โดยแต่ละองค์ประกอบ ประกอบด้วยตัวแปรต่างๆ ไม่เท่ากัน โดยองค์ประกอบทั้ง 2 อธิบายความแปรปรวนของตัวแปรทั้งหมดได้ 16.283 และ 10.987 ตามลำดับ จากกการวิเคราะห์ความถดถอยเชิงพหุคูณ พบว่า ตัวแปรต้นที่มีความสัมพันธ์กับปริมาณการก่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้  ได้แก่ ขนาดของธุรกิจ ภาวะอุตสาหกรรมจัดโดยธนาคาร กำไรขั้นต้นบวกค่าเสื่อมราคา(ร้อยละ) กำไรสุทธิ(ร้อยละ) ระยะเวลาในการเก็บหนี้(วัน) และความคงที่ของการเติบโต ทำให้ตัวแปรต้นทั้ง 6 ตัวนี้ สามารถอธิบายความแปรปรวนของตัวแปรตามได้ร้อยละ 26.9