รูปแบบและวิธีการดำเนินงานการประกันภัยอิสลาม (ตะกาฟุล) ในประเทศไทย

อับบาส หลับด้วง; ธวัช นุ้ยผอม

ผู้แต่ง

อับบาส หลับด้วง คณะวิทยาการอิสลาม มหาวิทยาลัยสงขลานครินทร์
ธวัช นุ้ยผอม คณะวิทยาการอิสลาม มหาวิทยาลัยสงขลานครินทร์ วิทยาเขตปัตตานี

คำสำคัญ:

การเงินอิสลาม, รูปแบบของตะกาฟุล, การดำเนินงานของตะกาฟุล, ประเทศไทย

บทคัดย่อ

อุตสาหกรรมการประกันภัยอิสลาม (ตะกาฟุล) มีการเติบโตอย่างต่อเนื่องในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา ผลิตภัณฑ์ตะกาฟุลเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีความต้องการในประเทศมุสลิมและในประเทศที่มีมุสลิมเป็นชนกลุ่มน้อย ซึ่งความต้องการผลิตภัณฑ์ในตลาดมีแนวโน้มที่ค่อยข้างสูง อย่างไรก็ตามความเข้าใจเกี่ยวกับอุตสาหกรรมตะกาฟุลยังมีน้อย การวิจัยครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษารูปแบบและการดำเนินการของตะกาฟุลที่ใช้ในประเทศไทย โดยการวิจัยใช้ระเบียบวิธีการวิจัยเชิงคุณภาพ (Qualitative Research) ใช้เครื่องมือจากแหล่งข้อมูลเอกสารวิชาการและงานวิจัยที่เกี่ยวข้อง (Documentary) และการสัมภาษณ์เชิงลึก (In-depth Interview) จากผู้ให้ข้อมูลหลัก

ผลการศึกษาพบว่าตะกาฟุลตั้งอยู่บนหลักการของความสมัครใจที่จะช่วยเหลือซึ่งกันและกัน (Ta’awun) และการบริจาคโดยสมัครใจ (Tabarru) โดยมีองค์ประกอบพื้นฐาน 4 ประการมีคือ (1) ความจริงใจ (2) การบูรณาการเงื่อนไขชะรีอะฮ์ (3) การมีศีลธรรมและจริยธรรมดำเนินธุรกิจ (4) ไม่มีองค์ประกอบที่ขัดต่อชะรีอะฮ์ รูปแบบการดำเนินงานตะกาฟุลมีหลายรูปแบบ ได้แก่ มูฎอรอบะฮฺ วากาละฮฺ และผสมระหว่างมูฎอรอบะฮ์และวากาละฮ์ แต่ที่นิยมใช้ในประเทศไทย คือ รูปแบบมุฎอรอบะฮ์ การดำเนินงานตะกาฟุลโดยพื้นฐานผู้เข้าร่วมโครงการจะมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อการ ส่วนรูปแบบการดำเนินงานวากาละฮ์คือ สัญญาการจัดการที่ผู้เข้าร่วมที่ต้องการให้ผู้จัดการกองทุน ดำเนินงานแทนพวกเขาเป็น (Wakeel) และทำตามแนวทางที่ตั้งไว้

ประวัติผู้แต่ง

อับบาส หลับด้วง, คณะวิทยาการอิสลาม มหาวิทยาลัยสงขลานครินทร์

Candidate, Ph. d. (Islamic Studies), Faculty of Islamic Sciences, Prince of Songkla University, Thailand, 2018

M.B.A. (Agribusiness Management), Faculty of Economics, Prince of Songkla University, Thailand, 2014

B.A. (Islamic Economics and Management) Second Class Honors, Collage of Islamic Study, Prince of Songkla University, Thailand, 2011

เอกสารอ้างอิง

Abdul Rahman, Z & Redzuan, H. (2009). Takaful: the 21st century insurance innovation, McGraw Hill, Malaysia.
Alam, S.S. and Sayuti, N.M. (2011), “Applying the theory of planned behavior (TPB) in halal food purchasing”, International Journal of Commerce and Management, Vol. 21 No. 1, pp 8-20.
Ali, ERAE, Odierno, HSP & Ismail, A. (2008). Essential guide to takaful (Islamic insurance), CERT Publications Sdn. Bhd., Kuala Lumpur
Amin, H., Abdul Rahman, A. R., Sondoh, S. L., Chooi Hwa, A. M. (2011). Determinants of customers’ intention to use Islamic personal financing: The case of Malaysian Islamic banks. Journal of Islamic Accounting & Business Research, pp 22–42.
Archer, S, Abdel Karim, RA & Nienhaus, V (2009). Takaful, Islamic insurance, concepts and regulatory issues, John Wiley & Sons (Asia) Ltd., Singapore.
Billah, Mohd Masum. (1998). "Islamic Insurance: Its Origins and Development." Arab Law Quarterly 13.4. pp 386-422.
Billah, M. M. (2000). Sources of Law Affecting ‘Takaful’ (Islamic Insurance. International Journal of Islamic Financial Services, 2 (4), pp 1-9.
Frenz, T & Soualhi, Y.(2010). Takaful and retakaful: principles and practices, Munich Re Retakaful, Kuala Lumpur.
Frenz, T. (2009). Takaful and retakaful: principles and practices, Munich Re Retakaful, Kuala Lumpur.
Hamid, M. Abdul, Jamil Osman, and BA Nordin. (2009). "Determinants of Corporate Demand for Islamic Insurance in Malaysia." International Journal of Economics and Management 3.2. pp 278-96.
Husin, M.M. and Rahman, A.A. (2013), “What drives consumers to participate into family Takaful schemes? A literature review”, Journal of Islamic Marketing, Vol. 4 No. 3, pp 264-280.
Hussain, M. and Pasha, A. (2011), “Conceptual and operational differences between general Takaful and conventional insurance”, Australian Journal of Business and Management Research, Vol. 1 No. 8, pp 23-28.
Khraim, H. (2010). Measuring religiosity in consumer research from Islamic perspective. International Journal of Marketing Studies, 2(2), pp 166-179.
Laldin, MA. (2008) ‘Islamic financial system: the Malaysian experience and the way forward’, Emerald Group Publishing Limited, vol. 24, issue 3, pp. 217-238.
Macey, CS. (2008) ‘An overview of Islamic insurance’, London, The International Cooperative and Mutual Insurance Federation (ICMIF).
Maryam Dikko. (2014). An Analysis of Issues in Takaful (Islamic Insurance). European Journal of Business and Management ISSN 2222-1905 (Paper) ISSN 2222-2839 (Online). Vol.6, No.15, 2014.
Mehree Iqbal, Nabila Nisha. (2016). "The Role of Religion on Purchase Behavior of Muslim Consumers: The Context of Bangladesh" In Advances in Islamic Finance, Marketing, and Management. Published online: 16 Jan 2017; pp245-270.
Mohd, B. (2009) Shari’ah Principles Governing Takaful Models. In: Archer, Simon et al., Takaful Islamic Insurance: Concepts and Regulatory Issues, op. cit. pp 43.
Mokhlis, S. (2009). Relevancy and Measurement of Religiosity in Consumer Behavior Research. International Business Research, 2(3). Pp 75–84.
NuHtay, S. and Zaharin, H. R. (2011). Critical Analysis on the Choice of Takaful (Islamic Insurance) Operating Models in Malaysia.
Qasaymeh, Khaled. (2011). "Islamic Banking in South Africa: Between the Accumulation of Wealth and the Promotion of Social Prosperity." The Comparative and International Law Journal of Southern Africa 44.2. pp 275-92.
Wilson, Jonathan Liu, (2012) "The challenges of Islamic branding: navigating emotions and halal", Journal of Islamic Marketing, Vol. 2 Issue: 1, pp.28-42.
Zainuddin, S., & Noh, I. N. M. (2013). An overview of the emergence of Takaful: An Islamic type of insurance policy. International Journal of Business and Economics Research, 2 (5), pp 112-115.
มนชยา อุรุยศ. (2559). การเปรียบเทียบความมีประสิทธิภาพของอุตสาหกรรมประกันภัยระกว่างประกันภัยทั่วไปกับตะกาฟุล. ชุดโครงการวิจัย การเงินอิสลามกับการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย. กรุงเทพ. ศูนย์นโยบายโลกมุสลิม คณะเศรษฐศาสตร์. จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย.
พงศ์ระพีพร อสภากร, ปิยวัลย์ ศรีจำ, พิมพัชรา กุศลวิทิตกุล, และนงนุช ตันติสันติวงศ์. 2553. แนวทางการพัฒนาระบบการเงินฐานรากตามหลักการศาสนาอิสลามในประเทศไทย. ชุดโครงการ”ไทย-โลกมุสลิม”. สนับสนุนโดยสำนักงานกองทุนสนับสนุนงานวิจัย.
ชฎิล โรจนานนท์, อรรถพล อรรถวรเดช, นรินทร กลันทกพันธุ์, และรินทร์ธิยา เธียรธิติกุล 2553. การศึกษาแนวทางปรับปรุงกฎหมายเพื่อส่งเสริมการพัฒนาธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย. ชุดโครงการ”ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศไทยกับประเทศในตะวันออกกลาง”. สนับสนุนโดยสำนักงานกองทุนสนับสนุนงานวิจัย.