การวิเคราะห์ระบบกู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) ด้วยแนวคิดอัตราดอกเบี้ย แบบผสมกลับด้านเชิงธุรกิจ

บทคัดย่อ

                บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ 1) ศึกษาวิธีการชำระเงินคืนและการคิดอัตราดอกเบี้ยของกองทุนกู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.)  2) เพื่อเปรียบเทียบรูปแบบของวิธีการชำระเงินรวมถึงรูปแบบการคิดอัตราดอกเบี้ยของ กยศ. ที่สอดคล้องกับสินเชื่อรวมถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทอื่นที่เป็นการผสมผสานแบบกลับด้านเชิงธุรกิจ ผลจากการวิเคราะห์พบว่า (1) กระบวนการคิดคำนวณการชำระหนี้และวิธีการคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของ กยศ. ใช้วิธีการชำระเงินคืนแบบระยะยาวไม่เกิน 15 ปี โดยกำหนดการชำระคืนเงินต้นเป็นแบบรายปีปีละครั้งไม่เกิน 15 ครั้ง โดยคิดอัตราดอกเบี้ยแบบเพิ่มต้นลดดอกลักษณะขั้นบันไดในอัตราร้อยละ 1 ต่อปี ในส่วนของเงินค้างชำระในแต่ละงวดจะคิดค่าปรับเฉพาะเงินต้นที่ค้างชำระในงวดนั้นเท่านั้นในอัตราร้อยละ 12 ต่อปี หากผิดนัดชำระไม่เกิน 1 ปี และร้อยละ 18 ต่อปี หากมียอดผิดนัดชำระเข้าสู่ปีที่ 2 (2) ผลของการเปรียบเทียบรูปแบบของการชำระหนี้ และวิธีการคิดอัตราดอกเบี้ย ของ กยศ. กับรูปแบบของสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทอื่น โดยการคิดดอกเบี้ยของ กยศ. เลือกนำวิธีการชำระหนี้ที่มุ่งประโยชน์ต่อผู้กู้ให้สามารถผ่อนชำระได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยผู้กู้ควรเลือกการผ่อนชำระแบบระยะยาวให้ครบ 15 ปี ภายใต้ความมีวินัยในการออมเงินวันละน้อยต่อเนื่องตลอดระยะสัญญา

* อาจารย์ประจำ สาขาวิชาเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ คณะวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี มหาวิทยาลัยราชภัฏนครปฐม 
Corresponding author : Hs7nbl@hotmail.com